これだけ読めばOK！確定申告の基本と失敗しないポイント【2026年版】

毎年2月〜3月になると話題になる「確定申告」。
「難しそう」「自分には関係ない」と思っていませんか？ 実は会社員でも、医療費が多かった年やふるさと納税をした場合など、申告すれば税金が戻るケースがあります。

この記事では、初めての方でも迷わないように、確定申告の基本から提出方法、よくある控除、失敗しないポイントまでをわかりやすく解説します。これだけ読めば全体像がつかめます。

確定申告とは？

確定申告とは、1年間（1月1日〜12月31日）の所得と税額を計算し、税務署へ申告・納税する手続きのことです。
会社員の多くは年末調整で税金が精算されますが、年末調整で対応できない控除や、副業収入がある場合は確定申告が必要になります。

提出期間は原則として 毎年2月16日〜3月15日（土日祝により前後あり）。還付申告（お金が戻る申告）は1月から提出可能で、過去5年分までさかのぼれます。

確定申告が必要な人・した方がよい人

必要な人

• 個人事業主・フリーランス

• 不動産収入がある人

• 副業所得が年間20万円を超える会社員

• 株や仮想通貨で一定の利益が出た人

した方がよい人（還付を受けられる可能性あり）

• 医療費が多くかかった人

• 住宅ローン控除1年目の人

• ふるさと納税でワンストップ特例を利用していない人

• 災害や盗難被害にあった人

「自分は関係ない」と思い込まず、一度チェックすることが大切です。

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申告に必要な主な書類

• 源泉徴収票（会社員）

• マイナンバーカードまたは通知カード＋本人確認書類

• 医療費の明細書

• ふるさと納税の寄附金受領証明書

• 生命保険料控除証明書

• 銀行口座情報（還付金受取用）

書類不足はトラブルの元。早めに準備しておきましょう。

申告方法は3つ

① 税務署へ持参

窓口で相談できる安心感がありますが、混雑しがちです。

② 郵送

自宅で作成し郵送する方法。消印日が提出日になります。

③ e-Tax（オンライン申告）

国税庁の「確定申告書等作成コーナー」から電子申告できます。

国税庁

現在はスマホでも申告可能で、マイナンバーカードがあればスムーズです。還付も比較的早く、初心者にもおすすめです。

よく使われる控除

医療費控除

年間医療費が10万円（所得により異なる）を超えた場合に対象。
家族分を合算できます。ドラッグストアで購入した一部医薬品も対象になる場合があります。

ふるさと納税（寄附金控除）

ワンストップ特例を利用していない場合は確定申告が必要です。

生命保険料控除

年末に保険会社から届く証明書が必要。

住宅ローン控除

初年度のみ確定申告が必要。2年目以降は年末調整で対応可能です。

初心者が失敗しやすいポイント

① 期限を過ぎる

納税が遅れると延滞税や加算税がかかる場合があります。

② 計算ミス

医療費の集計ミスや副業収入の記載漏れに注意。

③ 添付書類の不足

証明書類の未提出で再提出になるケースも。

④ 還付金口座の誤記入

口座番号の間違いは意外と多いミスです。

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確定申告をラクにするコツ

• 医療費は年間を通じてまとめて保管

• 家計簿アプリを活用

• 早めにe-Taxで作成だけでも済ませる

特に1〜2月の早めの行動が成功のカギです。ギリギリになると焦りからミスが増えます。

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まとめ

確定申告は「難しい手続き」ではなく、「1年のお金を整理する作業」です。
対象かどうかを確認し、必要書類を揃え、期限内に提出する——この3つを守れば問題ありません。

特に医療費やふるさと納税をしている会社員の方は、申告することで税金が戻る可能性があります。知らないまま損をしないためにも、一度確認してみましょう。

最初は不安でも、一度経験すれば翌年はスムーズです。
今年こそ、確定申告を「やらなければならないもの」から「活用できる制度」へ変えていきましょう。